Cómo se calcula la cuota de un préstamo
La mayoría de préstamos en España usan el sistema francés: todas las cuotas son iguales y cada una incluye una parte de intereses y otra de capital. La cuota se obtiene con esta fórmula:
Cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
donde C es el capital prestado, i el tipo de interés mensual (TIN anual ÷ 12 ÷ 100) y n el número de cuotas. Al principio la mayor parte de la cuota son intereses; con el tiempo, el peso se desplaza hacia la amortización de capital. Puedes verlo en el cuadro de amortización del resultado.
TIN y TAE: qué son y cuál mirar
El TIN (tipo de interés nominal) es el porcentaje que se usa para calcular los intereses. La TAE (tasa anual equivalente) refleja el coste efectivo del préstamo incluyendo la frecuencia de pago y las comisiones obligatorias. Para comparar ofertas entre bancos, mira siempre la TAE: un préstamo con un TIN menor puede ser más caro si tiene una comisión de apertura alta.
La TAE que muestra esta calculadora incluye la comisión de apertura, pero no seguros ni productos vinculados que algunas entidades exigen, que también forman parte de la TAE oficial.
Cómo pagar menos intereses
- Acortar el plazo: la cuota sube, pero los intereses totales bajan mucho. Compáralo con la calculadora de cuotas.
- Amortizar anticipadamente: cada euro que adelantas deja de generar intereses. Revisa la comisión por amortización anticipada de tu contrato.
- Negociar comisiones: una comisión de apertura del 2 % sobre 18.000 € son 360 € que se pagan desde el primer día.
Preguntas frecuentes
¿Sirve para hipotecas variables?
Solo como aproximación: calcula la cuota con el tipo que introduzcas, como si se mantuviera fijo durante todo el plazo. En una hipoteca variable la cuota se recalcula cuando cambia el euríbor.
¿Por qué mi banco me da una cuota algo distinta?
Puede deberse a redondeos, a que el primer periodo no sea un mes completo, a seguros incluidos en la cuota o a un método de cálculo de intereses diferente (por ejemplo, base 360 días). Las diferencias suelen ser de céntimos o pocos euros.
¿Qué es el cuadro de amortización?
Es la tabla que muestra, cuota a cuota o año a año, cuánto pagas de intereses, cuánto de capital y cuánto debes todavía. Aquí se muestra resumido por años.
¿Se envían mis datos a algún banco?
No. El cálculo se hace en tu navegador y no compartimos ningún dato con entidades financieras.