Cómo se calcula
Cada mes se aplica la rentabilidad al saldo acumulado y se suma la nueva aportación. La rentabilidad anual se convierte a su equivalente mensual exacto, (1 + r)1/12 − 1, para que doce meses seguidos den exactamente la rentabilidad anual indicada.
VF = C·(1 + i)n + A·((1 + i)n − 1) ÷ i
donde C es el capital inicial, A la aportación mensual, i la rentabilidad mensual y n el número de meses. Para calcular la aportación necesaria se despeja A de la misma fórmula.
El tiempo pesa más que la cantidad
Gracias al interés compuesto, empezar antes suele importar más que aportar mucho. 150 € al mes al 4 % durante 20 años suman 36.000 € aportados y unos 54.600 € finales; a 30 años serían 54.000 € aportados y unos 102.800 € finales.
Qué rentabilidad usar
Sé prudente. Una cuenta remunerada o un depósito ofrecen rentabilidades bajas pero estables; los fondos y la bolsa pueden rendir más a largo plazo, pero con años negativos y sin ninguna garantía. Prueba varios escenarios (por ejemplo, 2 %, 4 % y 6 %) para ver un rango de resultados posibles.
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia de la calculadora de ahorro?
La calculadora de ahorro es un plan sencillo sin intereses, pensado para metas a corto plazo. Esta incluye la rentabilidad, que es relevante en plazos largos.
¿Las aportaciones se hacen al principio o al final del mes?
Al final de cada mes. Si aportas al principio, el resultado sería ligeramente mayor.
¿Tiene en cuenta los impuestos?
No. Los rendimientos tributan cuando se obtienen o se retiran, según el producto. El resultado es bruto.